PER

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) a pour but d’unifier l’ensemble des produits d’épargne retraite et salariale que vous connaissez (PERP, Madelin, PERCO, article 83…). Il se compose de trois compartiments : un individuel et deux d’entreprise. Dimension Patrimoine traite seulement le compartiment individuel prénommé le PER individuel (PERin) venant remplacer le PERP et le Madelin.

Il apporte une souplesse par rapport aux anciens produits d’épargne retraite sur deux points. D’une part, l’acquisition d’une résidence principale à tout moment de votre vie s’ajoute à la liste des cas de déblocage anticipés déjà connus (chômage, surendettement, invalidité, décès du conjoint ou du partenaire de PACS). D’autre part, vous avez la possibilité de sortir en rente viagère, en capital ou mixte (rente et capital) à la liquidation du contrat.

C’est un dispositif d’épargne qui permet de vous constituer un capital personnel en vue d’obtenir des revenus complémentaires à la retraite. La gestion des sommes versées sur le PER est, par défaut, la gestion pilotée selon trois profils investisseurs (prudent, équilibré, dynamique) mais vous pouvez opter pour la gestion libre.

La loi Pacte du 22 mai 2019 permet de transférer vos anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin) vers le nouveau PERin pour profiter de sa flexibilité. Toutefois le transfert n’est pas toujours recommandé dans certains cas. C’est pour cela que nous pouvons étudier ensemble la nécessité d’initier un transfert en fonction de votre situation personnelle, vos besoins et des caractéristiques de votre ancien plan retraite.